Welche Auskunfteien Unternehmensbonität bewerten
Viele Unternehmer denken bei Bonitätsbewertung sofort an Creditreform. Das ist verständlich, denn Creditreform ist in Deutschland die bekannteste Wirtschaftsauskunftei. Aber es ist ein Denkfehler mit praktischen Konsequenzen.
Denn wer nur eine Auskunftei kennt, versteht nur einen Teil davon, wie sein Unternehmen von außen wahrgenommen wird. Banken, Leasinggesellschaften, Kreditversicherer und Lieferanten nutzen verschiedene Quellen. Manche arbeiten mit Creditreform. Andere mit Bisnode, CRIF Bürgel oder Creditsafe. Wieder andere mit mehreren gleichzeitig.
Das bedeutet: Die Bewertung eines Unternehmens kann je nach Auskunftei unterschiedlich ausfallen. Wer das nicht weiß, kann seine Bonitätssituation nur unvollständig einschätzen und gezielt gegensteuern.
Dieser Artikel erklärt, welche Auskunfteien Unternehmensbonität in Deutschland bewerten, wie sie sich unterscheiden und was Unternehmen daraus praktisch ableiten sollten.
Was Wirtschaftsauskunfteien grundsätzlich tun
Wirtschaftsauskunfteien sammeln, verdichten und bewerten Informationen über Unternehmen. Sie beziehen Daten aus öffentlichen Quellen wie dem Handelsregister, dem Bundesanzeiger und Insolvenzbekanntmachungen, aus dem Zahlungsverhalten im Geschäftsverkehr sowie aus gemeldeten Forderungsausfällen.
Auf dieser Grundlage erstellen sie Bonitätsbewertungen, die externen Entscheidungsträgern als Grundlage dienen. Banken nutzen sie zur Kreditentscheidung, Lieferanten zur Einräumung von Zahlungszielen, Kreditversicherer zur Festlegung von Limiten, Leasinggesellschaften zur Vertragsfreigabe.
Das Besondere: Die Auskunfteien arbeiten nicht alle mit denselben Daten, denselben Bewertungsmodellen oder denselben Schwellenwerten. Ein Unternehmen kann bei einer Auskunftei sehr gut dastehen und bei einer anderen deutlich schlechter, ohne dass sich an seinen tatsächlichen Zahlen irgendetwas geändert hat.
Was konkret in eine Bonitätsbewertung einfließt, erklärt der Beitrag „Welche Faktoren fließen in Bonitäts- und Ratingbewertungen ein„.
Die wichtigsten Auskunfteien für Unternehmensbonität in Deutschland
1. Creditreform
Creditreform ist die größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie betreibt ein flächendeckendes Netz regionaler Geschäftsstellen und verfügt über eigene Außendienstmitarbeiter, die Unternehmen direkt besuchen und Informationen erheben. Das Netzwerk umfasst Millionen Unternehmenseinträge im deutschsprachigen Raum.
Das zentrale Bewertungsinstrument ist der Creditreform Bonitätsindex. Er reicht von 100 bis 600, wobei niedrigere Werte bessere Bonität bedeuten. Der Index wird aus wirtschaftlichen Kennzahlen, Zahlungsverhalten, Unternehmensstruktur und Branchenfaktoren gebildet.
Creditreform im Überblick
| Bewertungsskala | 100 bis 600 (niedriger = besser) |
| Datenquellen | Handelsregister, Bundesanzeiger, eigene Erhebung, Zahlungsverhalten |
| Besonderheit | Flächendeckendes Außendienstnetz, direkter Unternehmenskontakt |
| Typische Nutzer | Banken, Lieferanten, Leasinggesellschaften, Kreditversicherer |
| Relevanz | Sehr hoch, besonders im Mittelstand und bei regionalen Geschäftsbeziehungen |
Ab welchem Creditreform-Index Unternehmen aktiv werden sollten, erklärt der Beitrag „Ab welchem Creditreform-Index sollten Unternehmen aktiv werden„.
2. Bisnode / Dun & Bradstreet
Bisnode war lange Zeit eine der führenden Wirtschaftsauskunfteien in Europa und wurde 2021 vollständig in Dun & Bradstreet (D&B) integriert. D&B ist weltweit tätig und verfügt über eine der größten kommerziellen Datenbanken für Unternehmensinformationen. Das zentrale Bewertungsprodukt ist der D&B Rating Score sowie der sogenannte PAYDEX, ein Kennwert für das Zahlungsverhalten eines Unternehmens.
Dun & Bradstreet ist besonders relevant für Unternehmen, die international tätig sind oder internationale Geschäftspartner haben. Viele global agierende Konzerne und ausländische Handelspartner nutzen D&B als primäre Quelle für die Bonitätsprüfung.
Dun & Bradstreet im Überblick
| Bewertungsskala | D&B Rating und PAYDEX Score (1 bis 100) |
| Datenquellen | Internationales Datennetzwerk, Zahlungsdaten, öffentliche Register |
| Besonderheit | Globale Reichweite, besonders relevant für internationales Geschäft |
| Typische Nutzer | Konzerne, internationale Lieferketten, Exportfinanzierer |
| Relevanz | Hoch bei internationalen Geschäftsbeziehungen und Exporttätigkeit |
3. CRIF Bürgel
CRIF Bürgel entstand aus der Fusion der deutschen Auskunftei Bürgel mit der internationalen CRIF-Gruppe. CRIF ist in über 30 Ländern tätig und verfügt über ein breites Portfolio an Auskunfts- und Risikolösungen für Unternehmen und Verbraucher.
In Deutschland ist CRIF Bürgel sowohl im Privatkundenbereich als auch im Unternehmensbereich aktiv. Für Unternehmensbewertungen stellt CRIF Bürgel Bonitätsauskünfte und Risikoscores bereit, die von Banken, Versicherungen und im Handel genutzt werden. Im Vergleich zu Creditreform ist die Marktdurchdringung im deutschen Mittelstand geringer, aber in bestimmten Branchen und bei bestimmten Finanzdienstleistern ist CRIF Bürgel eine relevante Informationsquelle.
CRIF Bürgel im Überblick
| Bewertungsskala | Bonitätsscore und Risikoklassen (variabel je nach Produkt) |
| Datenquellen | Handelsregister, Insolvenzdaten, eigene Datenbestände, CRIF-Netzwerk |
| Besonderheit | Breite internationale Vernetzung, starke Position bei Finanzdienstleistern |
| Typische Nutzer | Banken, Versicherungen, Handel, Telekommunikation |
| Relevanz | Mittel bis hoch, abhängig von Branche und Geschäftspartner |
4. Creditsafe
Creditsafe ist ein international tätiger Anbieter von Unternehmensinformationen mit Hauptsitz in Wales und Präsenz in über 30 Ländern. Das Unternehmen hat sich durch digitale Auskunftsprodukte einen Namen gemacht und ist bekannt für eine benutzerfreundliche Plattform, die schnell Bonitätsauskünfte liefert.
Creditsafe vergibt einen eigenen Bonitätsscore auf einer Skala von 1 bis 100, wobei höhere Werte bessere Bonität bedeuten. Ergänzend gibt es ein Kreditlimit-Empfehlungsmodell, das Unternehmen einen Orientierungswert dafür gibt, bis zu welchem Betrag ein Geschäftspartner als kreditwürdig einzustufen ist.
Creditsafe wird insbesondere von Unternehmen genutzt, die regelmäßig viele Bonitätsprüfungen durchführen, etwa im Vertrieb, im Einkauf oder im Kreditmanagement.
Creditsafe im Überblick
| Bewertungsskala | 1 bis 100 (höher = besser) |
| Datenquellen | Öffentliche Register, Insolvenzdaten, internationale Partnernetzwerke |
| Besonderheit | Digitale Plattform, Kreditlimitempfehlung, breite internationale Abdeckung |
| Typische Nutzer | Vertrieb, Einkauf, Kreditmanagement in mittleren und großen Unternehmen |
| Relevanz | Mittel, wächst bei digitalaffinen Unternehmen und im B2B-Bereich |
5. Schufa Business
Die Schufa ist in Deutschland vor allem als Auskunftei für Privatpersonen bekannt. Weniger bekannt ist, dass die Schufa auch Bonitätsinformationen über Unternehmen bereithält, insbesondere über Einzelunternehmen, Freiberufler und Personengesellschaften.
Bei diesen Unternehmensformen sind die Grenzen zwischen privater und unternehmerischer Bonität oft fließend, weil die Inhaberperson persönlich haftet. Banken und andere Kreditgeber greifen in diesen Fällen sowohl auf die Schufa der Privatperson als auch auf Unternehmensdaten anderer Auskunfteien zurück.
Für Kapitalgesellschaften wie GmbH oder AG ist die Schufa als direkte Quelle für Unternehmensbewertungen weniger relevant. Hier dominieren Creditreform, Dun & Bradstreet, CRIF Bürgel und Creditsafe.
Schufa Business im Überblick
| Bewertungsskala | Scorecard-basiert, ähnlich Privatkundenbereich |
| Datenquellen | Bankdaten, Kreditverhalten, Insolvenzdaten, eigene Bestände |
| Besonderheit | Besonders relevant bei Einzelunternehmen und Personengesellschaften |
| Typische Nutzer | Banken, Vermieter, Telekommunikationsanbieter |
| Relevanz | Relevant bei Einzelunternehmen und Freiberuflern, geringer bei GmbH und AG |
Warum verschiedene Auskunfteien unterschiedliche Bewertungen vergeben können
Das Ziel aller Auskunfteien ist dasselbe: die Einschätzung, ob ein Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Aber die Wege dorthin sind verschieden.
Erstens unterscheiden sich die Datenquellen. Creditreform verfügt durch sein Außendienstnetzwerk über direkt erhobene Unternehmensinformationen, die andere Auskunfteien nicht haben. Dun & Bradstreet hat durch das internationale PAYDEX-System Zugang zu Zahlungsdaten aus globalen Lieferketten. Creditsafe aggregiert primär aus öffentlichen Quellen und Partnernetzen.
Zweitens unterscheiden sich die Bewertungsmodelle. Jede Auskunftei hat eigene Algorithmen und Gewichtungen. Wie stark Eigenkapitalquote, Zahlungsverhalten, Branchenzugehörigkeit oder Unternehmensalter in die Gesamtbewertung einfließen, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Drittens unterscheiden sich die Aktualisierungszyklen. Manche Auskunfteien aktualisieren Bewertungen häufiger oder auf Basis aktuellerer Daten. Ein Unternehmen, das seinen Jahresabschluss eingereicht hat, kann bei einer Auskunftei bereits auf Basis der neuen Zahlen bewertet werden, während eine andere noch die Vorjahreswerte verwendet.
Das Ergebnis: Ein Unternehmen sollte nicht davon ausgehen, dass eine positive Bewertung bei Creditreform automatisch bedeutet, dass es bei allen anderen Auskunfteien gleich eingestuft wird.
Welche Auskunftei für welche Situation relevant ist
| Situation | Relevante Auskunftei |
| Kredit bei einer deutschen Regionalbank oder Sparkasse | Creditreform, ggf. CRIF Bürgel |
| Lieferantenbeziehung im deutschen Mittelstand | Creditreform |
| Exportgeschäft oder internationale Handelspartner | Dun & Bradstreet |
| Leasingfinanzierung in Deutschland | Creditreform, CRIF Bürgel |
| Kreditversicherungslimit bei deutschen Anbietern | Creditreform |
| Bonitätsprüfung durch einen Großkonzern im Einkauf | Creditsafe, Dun & Bradstreet |
| Einzelunternehmen oder Freiberufler sucht Bankfinanzierung | Schufa Business, Creditreform |
| GmbH will Bonitätssituation vollständig überblicken | Creditreform, Dun & Bradstreet, CRIF Bürgel |
Orientierungswerte aus der Praxis. Welche Auskunfteien ein konkreter Geschäftspartner nutzt, hängt von dessen individueller Entscheidung ab und kann variieren.
Was Unternehmen aus dieser Vielzahl praktisch ableiten sollten
Die zentrale Konsequenz ist: Wer seine Bonitätssituation wirklich kennen will, sollte nicht nur eine Auskunftei kennen.
Erstens empfiehlt es sich, die eigene Selbstauskunft bei Creditreform und anderen Auskunfteien regelmäßig einzuholen und zu prüfen, welche Daten dort hinterlegt sind. Creditreform bietet Unternehmen die Möglichkeit, Informationen zu korrigieren, Einmaleffekte zu erläutern und eigene Unterlagen einzureichen.
Zweitens sollten Unternehmen, die international tätig sind oder mit Konzernen zusammenarbeiten, auch prüfen, wie sie bei Dun & Bradstreet und Creditsafe dargestellt werden. Eine Selbstauskunft ist bei beiden Anbietern möglich.
Drittens hilft ein grundlegendes Verständnis dafür, welche Auskunftei ein konkreter Geschäftspartner nutzt. Im direkten Gespräch mit der Hausbank, dem wichtigsten Lieferanten oder der Leasinggesellschaft lässt sich diese Frage gezielt stellen.
Die entscheidende Erkenntnis ist nicht, dass ein Unternehmen bei allen Auskunfteien gleich bewertet werden muss. Die entscheidende Erkenntnis ist, dass ein Unternehmen wissen sollte, wo es bewertet wird und wie. Denn nur dann kann es die Darstellung seiner wirtschaftlichen Situation aktiv gestalten.
Wie Unternehmen ihre Bonitätssituation gezielt verbessern können, erklärt der Beitrag „Maßnahmen zur Verbesserung des Creditreform Ratings„.
Wer schaut auf Ihr Unternehmen? Branchen und ihre Auskunfteien im Überblick
Nicht jeder Geschäftspartner nutzt dieselbe Auskunftei. Banken arbeiten mit anderen Quellen als Warenkreditversicherer, und Leasinggesellschaften prüfen Bonität anders als internationale Einkaufsabteilungen. Wer das nicht weiß, kann seine Bonitätssituation nur unvollständig einordnen.
Die folgende Übersicht zeigt, welche Branchen Unternehmensbonität aktiv bewerten, welche Auskunfteien dabei typischerweise genutzt werden und wie hoch die jeweilige Relevanz in der Praxis einzuschätzen ist.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viele Auskunfteien bewerten Unternehmen in Deutschland?
In Deutschland sind mehrere Wirtschaftsauskunfteien aktiv. Die wichtigsten für Unternehmensbewertungen sind Creditreform, Dun & Bradstreet (ehemals Bisnode), CRIF Bürgel und Creditsafe. Hinzu kommt die Schufa, die vor allem für Einzelunternehmen und Personengesellschaften relevant ist. Im Privatkundenbereich gibt es zusätzliche Anbieter, die für reine Unternehmensbewertungen aber eine geringere Rolle spielen.
Kann ein Unternehmen bei verschiedenen Auskunfteien unterschiedlich bewertet werden?
Ja. Die Auskunfteien verwenden unterschiedliche Datenquellen, Bewertungsmodelle und Aktualisierungsrhythmen. Ein Unternehmen kann bei Creditreform gut dastehen und bei einer anderen Auskunftei schwächer bewertet werden oder umgekehrt. Das liegt nicht immer an inhaltlichen Unterschieden, sondern auch daran, dass bestimmte Informationen einer Auskunftei nicht vorliegen.
Welche Auskunftei ist für Banken am wichtigsten?
In Deutschland nutzen viele Banken und Sparkassen Creditreform als primäre Quelle. Größere Kreditinstitute und international tätige Banken beziehen zusätzlich Informationen von Dun & Bradstreet oder CRIF Bürgel. Es gibt keine einheitliche Antwort, da jedes Institut eigene Entscheidungsprozesse und Dienstleisterverträge hat.
Kann ein Unternehmen seine eigene Bonitätsbewertung bei den Auskunfteien einsehen?
Ja. Alle genannten Auskunfteien bieten Unternehmen die Möglichkeit zur Selbstauskunft. Bei Creditreform ist das über das Mitglieder- und Kundenportal möglich. Dun & Bradstreet, CRIF Bürgel und Creditsafe bieten ebenfalls entsprechende Produkte an. Eine Selbstauskunft ist in vielen Fällen kostenpflichtig, aber der Aufwand lohnt sich, um Fehler oder veraltete Einträge zu identifizieren.
Was kann ein Unternehmen tun, wenn es bei einer Auskunftei falsch bewertet wird?
Auskunfteien sind verpflichtet, fehlerhafte Daten zu korrigieren. Unternehmen können Einspruch erheben, eigene Nachweise einreichen und Korrekturen beantragen. Darüber hinaus bieten Auskunfteien wie Creditreform die Möglichkeit, eigene Unterlagen zu hinterlegen, um das Bewertungsbild aktiv zu ergänzen. Einmaleffekte oder außergewöhnliche Belastungen sollten erklärt werden, bevor sie als strukturelle Schwäche interpretiert werden.
Müssen Unternehmen bei allen Auskunfteien aktiv werden?
Nicht zwingend, aber selektiv. Unternehmen, die ausschließlich im regionalen deutschen Mittelstand tätig sind, kommen oft mit einer fundierten Kenntnis ihrer Creditreform-Bewertung weit. Wer international tätig ist, mit Konzernen zusammenarbeitet oder Lieferketten in mehreren Ländern hat, sollte seinen Status zusätzlich bei Dun & Bradstreet und gegebenenfalls Creditsafe kennen. Grundsätzlich gilt: Je größer die wirtschaftliche Bedeutung einer Geschäftsbeziehung, desto wichtiger ist die vollständige Kenntnis der eigenen Bonitätssituation.
Fazit: Bonität entsteht nicht nur bei einer Auskunftei
Creditreform ist die bekannteste und in vielen deutschen Geschäftsbeziehungen relevanteste Wirtschaftsauskunftei. Aber sie ist nicht die einzige. Wer seine Bonitätssituation wirklich versteht, weiß, wo sein Unternehmen bewertet wird, wie die jeweilige Bewertungslogik funktioniert und welche Auskunftei für welchen Geschäftspartner relevant ist.
Das ist kein theoretisches Wissen. Es ist die Grundlage dafür, die eigene wirtschaftliche Darstellung aktiv zu gestalten und Fehlinterpretationen zu verhindern, bevor sie Konsequenzen haben.
Wer das versteht, behandelt Bonitätsmanagement nicht als Reaktionsthema, sondern als Teil einer vorausschauenden Unternehmensführung.
Individuelle Analyse Ihrer Bonitätssituation
Wer wissen möchte, wie das eigene Unternehmen bei den relevanten Auskunfteien wahrgenommen wird und wo konkret Handlungsbedarf besteht, benötigt eine Einordnung aus externer Bewertungsperspektive.
Im Rahmen einer Bonitäts- und Ratinganalyse bei rating-beratung.de erfolgt eine Einordnung ausschließlich aus der Perspektive externer Entscheidungsträger. Ziel ist es, die Wirkung der wirtschaftlichen Darstellung realistisch zu bewerten und nachvollziehbar zu erläutern, wo Handlungsbedarf besteht.
Das Erstgespräch ist unverbindlich und kostenfrei.
oder rufen Sie uns direkt an unter
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